La définition du rachat de crédits

Obtenir un seul crédit

Résultat de tout regroupement de prêts ? L’emprunteur obtient un seul crédit remboursable sur une durée unique, des mensualités en rapport avec ses revenus et à la clé un volant de liquidités mensuelles plus important.

Quel regroupement de crédits ?

Il est possible de regrouper en un seul crédit des prêts à la consommation, immobiliers, des découverts bancaires. En revanche, l’opération ne concerne pas les crédits tels que le prêt à taux zéro ou encore le 1 % logement (prêt employeur).

D’une façon générale, il n’est pas intéressant d’inclure dans le rachat des prêts obtenus à taux bas, ni ceux pour lesquels l’emprunteur a presque fini de rembourser. L’opération est, au contraire, judicieuse pour les crédits à taux élevé de type crédit renouvelable, découvert bancaire ou prêt à taux variable. C’est là que la mensualité globale peut baisser de façon significative sans alourdir, de façon inconsidérée, le coût total de l’emprunt.

Le fonctionnement

Il s’agit d’opérer le remboursement anticipé des contrats en cours et d’en souscrire un seul. Pour cela, l’établissement financier rachète l’ensemble des crédits. Autrement dit, il rembourse les banques et autres prêteurs de son client et fait souscrire à ce dernier un prêt unique. Celui-ci est remboursable sur une période pouvant aller, en général :

• de 1 à 12 ans lorsque le regroupement ne concerne que des crédits à la consommation ;
• et de 5 à 30 ans lorsqu’il intègre un prêt immobilier.

Mais attention ! Il n’y a pas de miracles : inévitablement la durée de l’emprunt s’allonge entraînant une augmentation du montant total des intérêts. Aussi pour optimiser l’opération ne faut-il pas se cristalliser uniquement sur le montant de la mensualité et le taux du nouveau prêt mais bien tenir compte de son coût total. Tout est question de dosage !