Le mode d’emploi d’un regroupement
de prêts

Analysez votre situation

Pour chacun de vos crédits, faites le bilan : à quel taux avez-vous emprunté ? Sur quelle durée ? Combien de mensualités devez-vous encore acquitter ?

Additionnez toutes vos mensualités de remboursement et comparez la somme avec votre revenu. Pour établir ce dernier prenez en compte, toutes vos entrées régulières d’argent. Calculez toutes vos dépenses récurrentes (impôts, versement de pensions alimentaires, cantine des enfants, assurance…).

Analysez ensuite ce qui vous reste en trésorerie pour faire face aux autres charges de la vie courantes, une fois tous les remboursements de crédits opérés.

Formulez votre demande

Le rachat peut englober tous les crédits que vous avez souscrits ou seulement une partie. Il peut être d’ailleurs de votre intérêt de ne pas tous les inclure dans le rachat car l’opération est surtout efficace pour les prêts à taux élevé (comme les crédits renouvelables). Vous pouvez choisir de transformer tous vos prêts à la consommation ou y intégrer vos crédits immobiliers. Dans tous les cas, exposez le plus justement votre situation financière et vos souhaits afin que la solution la plus adaptée soit trouvée.

La réponse de l’établissement

Au vu de votre situation financière et d’endettement votre dossier sera considéré comme recevable ou pas. Parmi les causes de refus on peut citer : une situation de surendettement (le client devra alors engager une procédure auprès de la Banque de France) ; des revenus insuffisants ou précaires ; un rachat de prêts déjà effectué peu de temps auparavant.

Avec une réponse positive, un conseiller étudiera avec vous les différentes possibilités de rachat.

Pesez le pour et le contre

Avant de prendre votre décision et de vous engager dans le rachat, vous disposez d’un délai de réflexion. Analysez en premier lieu, le taux obtenu par rapport à ceux de vos prêts actuels et la date de fin du remboursement.

Projetez-vous dans l’avenir.

Appréciez ce que représente l’allégement des mensualités en terme de pouvoir d’achat : va-t-il permettre d’atteindre le but que vous vous étiez fixé (rendre les fins de mois moins difficile, dégager une capacité d’épargne…). Tenez compte de l’évolution :

• de vos charges sur les prochaines années : les études des enfants puis leur indépendance financière ;
• et de celle de vos revenus : perspective de carrière, départ à la retraite…

Dans tous les cas, comparez le coût total de vos prêts actuels avec le coût du rachat. Ainsi vous prendrez une décision en toute connaissance de cause.