Les titulaires d'un rachat de crédits

Ne pas être connu de la Banque de France

Si, dans l’absolu, n’importe qui peut demander un regroupement de crédits, encore faut-il respecter une règle : il ne faut pas être fiché par la Banque de France. En fait il ne faut pas que votre nom soit présent dans le FICP (fichier des incidents de paiement liés au remboursement d’un crédit) ou dans le FCC (fichier de rejet de paiements par carte de crédit ou chèque).

Vous ne devez pas, non plus, être engagé dans une procédure de surendettement auprès de la Banque de France.

Bien évidemment vous devez, en outre, justifier de revenus suffisants et stables pour pouvoir rembourser.

Regrouper ses prêts pour maîtriser son taux d’endettement

Les établissements de crédit estiment qu’un taux de remboursement raisonnable est généralement fixé à 33 %. Ce qui veut dire que chaque mois, un ménage doit consacrer tout au plus 33 % de son revenu pour rembourser tous ses prêts. Or, si l’on ajoute au prêt immobilier souscrit pour l’achat de la résidence principale, le prêt voiture et éventuellement les crédits renouvelables, ce taux d’endettement se trouve souvent largement dépassé. Le regroupement de prêts peut permettre de retomber autour de ce fameux 33 %.

À chacun son scénario

Le passage à la retraite fait baisser les revenus mensuels et rend plus difficile le remboursement des crédits. Le rachat peut permettre de réduire les mensualités et de maintenir son train de vie. Il peut être également un moyen pour dégager des liquidités pour épargner pour sa retraite (par exemple), financer les études des enfants ou « profiter de la vie ».

Le rachat de crédits s’adresse également aux propriétaires en cours de remboursement de leur logement qui souhaitent reconstituer une capacité d’emprunt pour effectuer des travaux, construire une piscine, une véranda… ou réaliser un investissement immobilier.

La voie peut enfin être explorée par les ménages qui connaissent des difficultés financières à la suite d’un accident de la vie : perte d’emploi, longue maladie, séparation… Baisser le montant des mensualités peut permettre d’y faire face.

Mais attention le rachat de crédits n’est pas une réponse aux situations de surendettement avérées.